每年车险到期前，总会有一票保险公司打来电话，至于内容，想必各位都亲耳倾听过。其实不光保险公司，4S店、修理厂等这时也会想起你，这么多关爱热线一股脑蜂拥而至，你是不是又该花钱了，可这钱到底怎么花？门道真不少。

周围有不少朋友对于保险的意识和理解并不相同，有用没用得看怎么说，一年几千元，不出险就是白扔，可一旦真派上用场，这几千元就算是花的值。常在河边走哪有不湿鞋，车险不是盈利产品，所以单算经济账显然不是保险的初衷。况且，我们还有强制险，其实很多国家也都有类似的车辆强制保险。

就在写这篇小文的前几分钟，保险公司的电话和短信再次响起，实际上差不多在半个多月前，这些保险机构就已经在联系我了。很多人都觉得这种电话有些烦人，不过我是觉得这是好事，起码比接到一些离谱的电话有用。

为什么这么说？越多的车险电话打进来，你就越能掌握一个市场价格行情，足不出户，就能掌握价值信息，这买卖肯定划算，所以车险电话，我的建议是接，而且最好能让这些机构和代理商发个短信给你，这样，险种和保额会更清楚，谁贵谁便宜，差在哪都清楚。现在有很多保险公司APP也能查到车险，几分钟就能出价格，推荐大家都试一试。

各家商业保险公司的保费虽然大体相同，因为保监会规定的折扣相同，车险也是联网，只要有车牌号就都能查出来，但细细对比还是会有差别。现在，投保的渠道有很多种：电话车险、代理网点（含4S店、修理厂的保险驻厂）、手机APP。

哪种更便宜？这里没有唯一的答案，因为说不准，按“经验”，电话车险是相比最便宜的投保方式，4S店是最贵的，但也未必，很多4S店也会针对续保推出一些额外的优惠，比如赠送维修保养代金券，这种劵有的并非只是工时劵，而是连工带料，如果你的车正好在4S店按时定期保养的话，算总价就会有优势。

太平洋、平安、人保，这算是我们非常熟悉的三家大保险公司，占有率可想而知。车险在保险公司里算财产险，财产险是保险公司在保险业务盈利上的大头，份额相当高。那么问题来了，其他保险公司怎么办？

以价取胜，有很多小保险公司通过与4S店和修理厂的驻厂合作，用一个相当有诱惑力的价格来吸引续保车主。

靠谱吗？靠。但得是看怎么回事，特意询问过保险圈的小伙伴，本地剐蹭之类的事故，理赔没有任何问题，但涉及到异地出险和大事故，流程和赔付上就会暴露短板，甚至有种“拼手气”的命运。

车险在前几年进行了一次大改革，第一年不出险的话，续保打7折，第二年不出险打6折，第三年是5折，5年不出险的话保费差不多能低至3折（各地折扣不同，这里以北京为例），但只要你出过一次险，修车钱占了保费很高的比例后，那么折扣就别想了，基本上就是新车的投保价。

谁能保证5年之内不出险，恐怕老司机也不敢打保票吧，但如果你的车真是摊上事了，比如说换个前风挡，去一些专门的汽车玻璃网点，不走保险，自己掏钱换了，最后的价格肯定要比拿不到任何折扣便宜，尤其是20万元以上的车更是如此，同样的道理也适用于小剐小蹭的喷漆修复。

网上关于投保之类的文章很多，我就不赘述了，有需要的动动手指就能看了，我的续保原则很简单，就分人，比如，新司机选择额度高一点的三责险，再加车损险，如果你是老司机，对自己的技术十分有把握，出行基本上就是家到单位的日常通勤，低一点额度也OK，新车加上划痕险，旧车得上自燃险；天有不测风云，经常出现台风暴雨天气的城市，涉水险一定得上。

提醒：各位，一定记得续保，一旦脱保，可是麻烦事。